WAS WILL VALIDITAS / POSITIONSPAPIER 1

1. VALIDITAS: Politische Forderungen

Der Verband VALIDITAS ist die Interessensgemeinschaft jener Vertreterinnen und Vertreter der Finanzbranche, die primär in der Beratung und in der Empfehlung von Optimierungsmassnahmen für die Kundinnen und Kunden tätig sind. Sie sind mehr Altersvorsorge-Absicherer und Vermögens-Optimierer als Vermögens-Verwalter. Damit vertritt VALIDITAS die Interessen von gegen 3‘000 Finanz-KMU, welche insgesamt um die 12‘000 Arbeitsplätze schaffen.

Damit diese auch in Zukunft ihrer Wirtschaftsfreiheit nachgehen und ihre volkswirtschaftliche Funktion erfüllen können, fordert der Verband weiterhin eine grösse- und funktionsangepasste Regulierung: Gleiches ist gleich und Ungleiches ungleich zu behandeln. Der „one size fits all“ Ansatz funktioniert nicht.

Im Gegenteil:
Er schädigt unmittelbar und massiv alle Finanz-KMU und verzerrt den Markt zu Gunsten der Grossanbieterinnen und -anbieter. Damit gehen Kundennutzen und soziale Wohlfahrt sowie die Sicherheit der Altersvorsorge verloren und der Wettbewerb nimmt ab. Es ist genau der „one size fits all“ Ansatz, der durch die Kartellisierung des Marktes mehr Risiken kreiert und die Kundinnen und Kunden schlechter stellt.

Keine „EU-Marktzugang-fixierte“ Regulierung:
Die meisten Finanzdienstleisterinnen und Finanzdienstleister der Schweiz sind in der Schweiz tätig. Gerade deswegen ist es volkswirtschaftlich falsch, das Regulierungsniveau immer wieder auf die EU anzurichten, zumal in der EU 28 verschiedene Niveaus bestehen. Falls es einen Regulierungsbedarf in der Schweiz gibt, muss dieser im Vordergrund stehen und nicht die internationalen Gelüste der Grossbanken.

Kundenschutz ist Sache der Beraterinnen und der Berater sowie der Branche:
Die Beratung ist ein Dialog in dem sich Kundinnen bzw. Kunden und Beraterinnen bzw. Berater auf Augenhöhe befinden. Basis muss eine für die Kundinnen und Kunden verständliche visualisierte Eignungsprüfung gemäss FIDLEG sein. Kundenschutz darf nicht qua lege die Kundinnen und Kunden vom Markt ausschliessen. Die Gesetze müssen einfach und verständlich sein. Unnötige und unverständliche Regulierungen verteuern die Beratungsprozesse. Es muss dafür gesorgt werden, dass sich jede Kundin und jeder Kunde auch in Zukunft eine Beratung leisten kann. Wenn möglich, gestützt durch einfache digitale Werkzeuge.

Gleichzeitig ist der Verband bereit, die Branche prudentiell zu organisieren:
VALIDITAS befürwortet das neue mehrstufige Modell der Selbstregulierung: Während Kleinst- und kleine Anbieter ohne Vermögensverwaltung sich allgemeinen Branchenstandards unterwerfen sollen, benötigen sie weiterhin keine „EU-Marktzugang-fixierte“ Regulierung: Denn die meisten Schweizer Finanzdienstleisterinnen und Finanzdienstleister sind in der Schweiz tätig.

Der höchste Kundenschutz geschieht durch den Einbezug der Kundinnen und Kunden in die Massnahmen- und Produkteentscheidung. Sie müssen immer in den Dialog der Lösungsfindung einbezogen werden. Dieser Prozess muss von den FDL durch visualisierte Eignungsprüfungen institutionalisiert werden. Dies verhindert von Anfang an Streitigkeiten, denn dank einer visualisierten Eignungsprüfung, eines indidviduellen Vorsorge-, Finanz- und Lebensplanes kann man die Kundinnen und Kunden nicht mehr falsch beraten. Die Kundinnen und Kunden sehen, was mit ihrem Geld durch die empfohlenen Massnahmen langfristig geschieht und sichern ihre Altersvorsorge.

Im Falle einer trotzdem möglichen Streitigkeit empfehlen wir unseren Mitgliedern die OFD, die Ombudsstelle für Finanzdienstleisterinnen und Finanzdienstleister, Ofdl.ch. 
Der vom Gesetz vorgesehene Anschluss an eine Ombudsstelle ist im Streitfall der günstigste Weg, allfällige Dispute zwischen Finanzdienstleisterinnen bzw. Finanzdiensteistern und Kundinnen bzw. Kunden zu regeln. Damit wird das Vertrauensverhältnis beider Seiten aufrechterhalten und die Kundin und der Kunde nicht gesetzlich entmündigt.

Weiterbildung ist essentiell:
Der Verband VALIDITAS weiss um die Wichtigkeit der guten Beratung und diese steht im direkten Zusammenhang zum Bildungsstand der Branchenvertreterinnen und –vertreter. Der Verband organisiert deshalb regelmässig Weiterbildungen.